อารยาฟอรั่ม

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 1:27 am

[font=Arial]
หลังจากมีความพยายามดำเนินการจัดตั้งมากว่า 10 ปี ในที่สุดวันที่ 11 สิงหาคม 2551 นี้ “พ.ร.บ.สถาบันคุ้มครองเงินฝาก” ก็จะเริ่มมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ และส่งผลให้สถานภาพการคุ้มครองเงินฝากของผู้ฝากเงินกับธนาคารในประเทศไทยกำลังจะเปลี่ยนแปลงไป

แนวคิดการจัดตั้ง “สถาบันคุ้มครองเงินฝาก” หรือชื่อเดิมคือ “สถาบันประกันเงินฝาก” เริ่มขึ้นอย่างจริงจังเมื่อประเทศไทยเกิดวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2540 สถาบันการเงินจำนวนมากประสบปัญหาจนต้องปิดกิจการลง สร้างความเสียหายต่อระบบการเงินสูงถึง 1.4 ล้านล้านบาท ระบบการคลังของประเทศต้องแบกภาระอย่างหนัก เพราะต้องคุ้มครองเงินฝากของผู้ฝากเงินทั้งหมด เนื่องจากที่ผ่านมายังไม่มีกฎหมายที่ชัดเจนรองรับว่าแท้จริงแล้วการคุ้มครองเงินฝากของผู้ฝากเงินควรอยู่ที่ระดับใดกันแน่

การคุ้มครองเงินฝากแบบเดิม ทำให้ผู้ฝากเงินส่วนใหญ่เลือกฝากเงินกับสถาบันที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุด โดยไม่ได้สนใจว่าสถาบันการเงินใดมีความมั่นคงมากกว่ากัน เพราะได้รับความคุ้มครองเหมือนกันหมด ซึ่งเป็นเรื่องไม่ถูกต้อง แต่ตาม พ.ร.บ. ฉบับใหม่ที่กำลังจะมีผลบังคับใช้รูปแบบการคุ้มครองเงินฝากเปลี่ยนแปลงไป นั่นคือ จะมีการจำกัดวงเงินฝากที่ได้รับการคุ้มครอง ให้เหลือเพียง 1 ล้านบาทต่อ 1 คนต่อ 1 ธนาคาร เท่านั้น โดยจะค่อยๆ ลดระดับความคุ้มครองอย่างค่อยเป็นค่อยไปใน 5 ปี นั่นหมายความว่าหากธนาคารผู้รับฝากเงินประสบปัญหาเหมือนเช่นปี 2540 ผู้ฝากเงินจะไม่แน่นอนว่าเงินฝากส่วนที่เกินการคุ้มครองจะได้รับคืนหรือไม่ เท่าใด[/font]

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 1:29 am

[font=Arial]ระยะเวลา ระดับความคุ้มครองสูงสุดสำหรับ 1 คน ต่อ 1 ธนาคาร[/font]

[font=Tahoma]11 ส.ค. 51 - 10 ส.ค. 52 คุ้มครองเต็มจำนวน
11 ส.ค. 52 - 10 ส.ค. 53 คุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 100 ล้านบาท
11 ส.ค. 53 - 10 ส.ค. 54 คุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท
11 ส.ค. 54 - 10 ส.ค. 55 คุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท
11 ส.ค. 55 เป็นต้นไป คุ้มครองสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท[/font]

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 1:30 am

[font=Arial]สถาบันคุ้มครองเงินฝากอาจเป็นเรื่องใหม่สำหรับประเทศไทย แต่ในอีกเกือบ 100 ประเทศ ได้มีการจัดตั้งสถาบันประเภทนี้อยู่แล้ว โดยเฉพาะประเทศที่ระบบการเงินพัฒนาไปมากอย่างเช่น สหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น สิงคโปร์ หรือแม้แต่มาเลเซีย จึงเป็นหน้าที่ของผู้ฝากเงินที่ต้องหันมาสนใจเรื่องความปลอดภัยของเงินฝากของตนเองให้มากขึ้น แทนที่จะดูเรื่องผลตอบแทนเพียงอย่างเดียว ควรคิดไตร่ตรองให้ดีเสียก่อนว่าธนาคารที่รับฝากเงินนั้น มีความมั่นคงอยู่ในระดับใด มีโอกาสเกิดปัญหาจนส่งผลกระทบต่อเงินฝากของเรามากน้อยแค่ไหน ผลตอบแทนที่ได้รับจูงใจเพียงพอที่จะแลกกับความเสี่ยงหรือไม่ เพราะหากเกิดปัญหาขึ้นย่อมหมายถึงความสูญเสียของเงินออมที่เก็บสะสมมาทั้งชีวิต[/font]

[font=Tahoma]นอกจากนี้ ผู้ฝากเงินก็ควรเริ่มศึกษาหาทางเลือกของการออมและการลงทุนอื่นๆ เพิ่มเติม เพื่อใช้เป็นทางเลือกในการกระจายความเสี่ยงและสร้างโอกาสเพิ่มผลตอบแทนนอกเหนือจากการฝากธนาคารไว้ด้วย เช่น ตราสารหนี้ต่างๆ พันธบัตรรัฐบาล รวมถึงกองทุนรวมตราสารหนี้ประเภทต่างๆ ที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ จนทำให้ขนาดของเงินลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ทั้งระบบเมื่อ 20 มิถุนายน 2551 มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิสูงถึง 950,000 ล้านบาทแล้ว เนื่องจากผู้ฝากเงินจำนวนมากเห็นว่ากองทุนตราสารหนี้สามารถใช้เป็นทางเลือกของการลงทุนที่น่าสนใจ ควบคู่ไปกับเงินฝากสะสมทรัพย์และเงินฝากประจำได้เป็นอย่างดี[/font]

tiger mask · by **tiger mask** on Sun Jun 29, 2008 2:53 pm

ขอบคุณมากครับพี่สำหรับข้อมูลข่าวสาร

:เกาหัว:

อารยา · by **อารยา** on Sun Jun 29, 2008 3:17 pm

ฟังแล้วเหมือนว่าเป็นการผลักความเสี่ยงของธนาคารที่จะต้องคุ้มครองเงินฝากทั้งหมดในยามต้องซดต้มยำกุ้ง
ไปให้คนมีเงินมากกว่า 1 ล้านบาท ไปเสียงกับการลงทุนอย่างอื่นที่ป้าติดตามแนะมา
ครับก็น่าสนอยู่

ประเด็นคือ ความยุติธรรมที่จะทำให้เกิดความเสี่ยงพอๆกัน เขาคิดแล้วใช่ไหมครับ อะไรมาเป็นหลักเกณฑ์ในการคิดครับ

หรือว่าป้าติดตามกำลังจะบอกว่า มาลงทุนตราสารหนี้เหอะ หรือในกองทุนรวมในตลาดหลักทรัพย์เหอะ ไม่เสี่ยงเลย ถ้าจะให้ผมเชื่อ ขอทราบหลักเกณฑ์นั้นด้วยเหมือนกัน

กรุณาให้คนไม่มีเงินอย่างอารยาฟังแล้วลุกขึ้นมาแปรสินทรัพย์เจ้าคุณปู่คุณตาที่มีทั้งหมดในครอบครองเป็นเงิน แล้วเอาไปเอามาลงทุนในตราสารหนี้ต่างๆ พันธบัตรรัฐบาล รวมถึงกองทุนรวมตราสารหนี้ประเภทต่างๆ
หวังรวยสะดือปลิ้น กินชาตินี้ไม่หมด ยกยอดไปกินต่อชาติหน้า เอางั้นเลยนะครับ

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 10:26 pm

[font=Arial]5555+++ อาจารย์ บ่นซะ .....

ความจริง อาจารย์ แกล้งถามนำเพื่อให้คนอื่นที่อาจไม่รู้ได้เข้าใจมากขึ้น เป็นการให้การบ้านป้าติดตามเพิ่มเติม แหง็มๆ[/font]

[font=Tahoma]ความจริงความเสี่ยงของธนาคารในอดีตถึงปัจจุบัน มันถูกผลักไปอยู่ที่ภาษีของเราค่ะ

เพราะว่าพอแบงค์จะล้ม ไม่มีเงินมาจ่ายคืนผู้ฝากที่มาระดมถอนเงิน แบบสมัยราชาเงินทุน หรือสมัยต้มยำกุ้ง กองทุนฟื้นฟูระบบสถาบันการเงิน สังกัด ธปท (หรือที่เรียกกันว่า FIDF) เขาจะช่วยอุดหนุนไม่ให้แบงค์ล้มค่ะ จะช่วยหมุนเงินมาปะ เพื่อไม่ให้ประชาชนตื่นตระหนกแห่กันถอนจนระบบอยู่ไม่ได้ เศรษฐกิจจะพังเพราะความตื่นตกใจ

ในการนี้ ทุกแบงค์เขาต้องส่งเงินเข้ากองทุนฟื้นฟูทุก 6 เดือนในอัตรา 0.4% ของยอดเงินฝาก ณ วันทำการสุดท้ายของ มิย และ ธค คล้ายๆ ส่งเงินประกัน แบงค์ใดมีเงินฝากมาก ก็ส่งมาก ซึ่งไม่ยุติธรรมเท่าไรนัก เพราะแบงค์ที่มีฐานะการเงินมั่นคงกว่าทำไมต้องส่งเบี้ยประกันในอัตราเดียวกับแบงค์ที่อ่อนแอกว่า ทีเบี้ยประกันชีวิต สุขภาพ ยังผันแปรเบื้องต้นตามอายุเลยแฮะ

แล้วเวลาแบงค์ปล่อยกู้ เขาก็ปล่อยกู้ในระระเวลายาวนาน เช่นที่อยู่อาศัยก็ปาเข้าไป 15 ปี ถึง 30 ปี เป็นต้น

แต่ด้านเงินฝาก ไม่เห็นมีใครฝากเกิน 1 ปีเลย จะมี 2-3 ปีก็กระจิ๊ดดด เดียว !

ลองนึกดู หากวันใดมีข่าวแบงค์ ก จะล้ม คนทำไง

ไม่ว่าคนจะมีเงินฝากแบงค์ไหน ทุกคนจะแห่กันไปถอนของตนเองออกมาก่อน ประมาณว่าปลอดภัยไว้ก่อนละ อาจารย์อารยา ท่านคงวิ่งหน้าตั้งก่อนเพื่อน ฮ่าๆๆๆๆๆ

ใครๆ ก็กลัวว่าเงินฝากตนเองจะหายน่ะสิ เป็นกันทั้งโลกแหละ

เพราะพอคนแห่มาถอน เงินฝากที่แบงค์ได้รับมาก็เอาไปปล่อยกู้กันแล้ว กู้กันยาวนานกว่าเงินฝากด้วย แบงค์จะไปเอาคืนจากผู้กู้ ผู้กู้ที่ไหนเขาจะสามารถคืนได้ทันที ไม่มี้...ไม่มีหรอก แต่ด้านเงินฝากมันต้องรีบคืน เพราะหากมีข่าวสะพัดไปว่าแบงค์ ก ไม่มีเงินฝากคืน ขอผลัดผ่อนลูกค้าละก้อ บอกได้คำเดียวว่า ฉิบหายค่ะ (ฉิบหายไม่หยาบน้า อย่าตีมือ)[/font]

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 10:34 pm

[font=Tahoma]อีทีนี้ แบงค์ เมื่อไม่มีเงินฝากพอ อย่างแรกต้องพยายามหากู้ในประเทศ นอกประเทศก่อน แล้วก็ไปขอกู้ระยะสั้นๆ จาก ธปท ซึ่งก็มีจำกัด หากเกิดลามไปทั้งระบบ คือคนแห่กันถอนหนุบหนับๆ แม้กองทุนฟื้นฟูจะมาช่วยอุดยังไงๆ มันก็ไม่มีวันพอหรอกค่ะ

ตานี้กองทุนกับ ธปท ก็จะออกโรงออกมาบอกว่า กองทุนฟื้นฟูจะใช้เงินฝากให้ครบเงินต้น แต่อาจจะขอผ่อนระยะเวลาใช้เป็นงวดๆ แบบที่เคยเกิดในอดีต

ธปท อาจจะต้องออกพันธบัตรกองทุนฟื้นฟูออกมาขอกู้จากสาธารณชน เพื่อเอาไปคืนเงินฝากที่ลูกค้าถอนแล้วยังไม่ได้คืน มันก็ไม่แฟร์เท่าไร เพราะมีดอกเบี้ยพันธบัตรที่ต้องจ่าย เท่ากับเสียงบประมาณแผ่นดินมาจ่ายอุดหนุนผู้ฝากเงิน ไม่เสมอภาคแล้ว เพราะบางคนฝากมากก็ได้มาก [/font]

[font=Arial]แถมธนาคารเฮ็งซวยที่โกง ที่บริหารไม่ดี ก็จบลงด้วยการนิทราบนฟูก แม้จะถูกฟ้องร้องก็อาจดึงคดียาวนานจนผู้ต้องหาตาย 5 ตาย 6 ก่อนจับขังคุกได้
เขาก็เลยได้แนวคิดต่างประเทศ[/font]

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 10:41 pm

[font=Arial]แนวคิดต่างประเทศ ที่ว่านั้นก็คือ[/font]

[font=Tahoma]1. อย่าไปอุ้มเงินฝากเต็มจำนวน อุ้มเฉพาะคนส่วนใหญ่ของประเทศที่จะกระทบทั้งระบบ ในจำนวนที่เสมอภาคกัน ตรงตามที่เขียนในหัวกระทู้ เพราะทุกคนในที่สุดจะได้คุ้มครองเงินฝากตามจริงในแต่ละธนาคารที่ฝากไว้ ในจำนวนไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อคน

หากกลัวแบงค์เจ๊ง บางคนอาจกระจายไปฝากทุกแบงค์ สำหรับคนที่มีมากกว่า 1 ล้านบาท (ความจริงอาจไม่ช่วยเท่าไร หากเอาไปฝากแบงค์ที่ฐานะการเงินอ่อนแอ ผู้บริหารมือไม่ถึง หรือขี้โกงไปปล่อยสินเชื่อด้อยคุณภาพมากๆ สมน้ำหน้า ฮ่าๆๆๆ)[/font]

[font=Arial]2. การส่งเงินประกันเข้ากองทุนฟื้นฟู (ที่จะเปลี่ยนชื่อเป็นสถาบันประกันเงินฝาก หรือสถาบันคุ้มครองเงินฝาก) จะให้ทุกแบงค์ส่งเท่ากันไม่ได้ ต้องมีอัตราที่มากน้อยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงในการบริหารงานของแต่ละธนาคาร ใครปล่อยกู้ที่มีโอกาสได้รับคืนยากกว่า เรียกว่าสินเชื่อคุณภาพไม่ดีเท่าคนอื่น ก็จะถูกจัดชั้นความเสี่ยงสูงกว่า จึงต้องจ่ายค่าประกันมากกว่า เป็นต้น[/font]

ติดตาม · by **ติดตาม** on Sun Jun 29, 2008 10:48 pm

แล้วต่อไปผู้ฝากเงินจะทำฉันใด เพราะส่วนใหญ่ไม่รู้เรื่องหรอกว่าธนาคารไหนเสี่ยงอย่างไร เงินตูจะปลอดภัยไหม

นั่นคือเรื่องที่ต้องศึกษา ติดตามดู แต่อย่างน้อย แต่ละธนาคารเขาต้องมีการถูกจัดอันดับความน่าเชื่อถือว่าจะมีปัญญาคืนเงินให้เราในระดับใด เอาตรงนี้มาเทียบ พอได้

สำหรับการชักชวนให้ซื้อกองทุนนั้น ขอบายละค่ะ เพราะมีคติประจำใจว่า ไม่ขายให้กรรมการ ผู้ถือหุ้น ญาติโยม และเพื่อนฝูง

ดังนั้น ขอให้ทุกท่านโปรดฉึกฉาให้ดีๆ

[font=Tahoma]คิดถึงท่าน ผบ.กรม ชะมัด กลัวเงินฝากท่านหายอะ[/font] :จูบ:

danbkk · by **danbkk** on Tue Nov 25, 2008 3:50 pm

ถ้าเอาไปซื้อพวกพันธบัตรจะปลอดภัยมั้ยครับนี่

อารยาฟอรั่ม

สิ่งที่เปลี่ยนไป เมื่อมี พ.ร.บ.สถาบันคุ้มครองเงินฝาก

สิ่งที่เปลี่ยนไป เมื่อมี พ.ร.บ.สถาบันคุ้มครองเงินฝาก

Who is online